Altersvorsorge

Der demographische Wandel in Deutschland schreitet fort, die Menschen werden älter und die Geburtenrate ist niedrig – das gesetzliche Rentensystem wird dementsprechend weiter belastet. Die gesetzliche Altersvorsorge ist zwar in Zukunft sicher, aber meist nicht ausreichend, um den gewohnten Lebensstandard auch im Alter aufrecht zu erhalten. Deshalb wird eine zusätzliche, private Altersvorsorge immer wichtiger.

Nehmen Sie Ihre Zukunft also selbst in die Hand! Lassen Sie sich von uns beraten. Wir analysieren Ihre wirtschaftliche Situation und die bisher geschehenen Maßnahmen bezüglich der Altersvorsorge und zeigen Ihnen verschiedene Möglichkeiten auf, die Ihren Vorstellungen und Erwartungen entsprechen. Natürlich beantworten wir auch jegliche Fragen auf diesem Gebiet.

Folgende Möglichkeiten gibt es in der privaten Altersvorsorge:

• Riester Rente
• Rürüp Rente
• betriebliche Altersversorgung
• Sparplan
• Fondbasierte Vermögenverwaltung
• Investmentfonds
• Immobilien
• Erbfallfinanzierung
  
  

Riester Rente

Diese Form der Altersvorsorge ist eine privat finanzierte Rente, die jedoch auch durch staatliche Zulagen und mögliche Steuervorteile gefördert wird. Die Förderung ist durch das Altersvermögensgesetz (AVmG) eingeführt worden und der Umfang der Förderung ist in den §§ 10a, 79 ff im Einkommenssteuergesetz geregelt.

Folgende Personen sind förderberechtigt und erhalten eine staatliche Förderung des Riester-Vertrages:

• Auszubildende
• Arbeitnehmer
• Beamte
• Soldaten
• Richter
• rentenversicherungspflichtige Selbstständige
• Mitglieder der Künstlersozialkasse
• geringfügig Beschäftigte bei Verzicht auf Versicherungsfreiheit
• Kindererziehende während einer dreijährigen Kindererziehungszeit
• Ehepartner von förderberechtigten Personen

Rürup Rente

Die Basisrente, auch Rürup Rente genannt, ist 2005 als steuerlich begünstigte Form der privaten Altersvorsorge entstanden. Die Rürup Rente unterscheidet sich von der klassischen privaten Rentenversicherung und der Riester-Rente vor allem dadurch, dass es bei ihr kein Kapitalrecht gibt und das angesparte Kapital dementsprechend nicht in Form einer Ablaufsumme, sondern nur ratenweise ausgezahlt werden kann. Zudem ist die Basisrente im Gegensatz zur gesetzlichen Rente nicht umlagefinanziert, sondern versicherungswirtschaftlich kapitalgedeckt.

Für folgende Personen ist die Rürup eine gute alternative Altersvorsorge:

• Personen mit einem höheren steuerpflichtigen Einkommen während der Ansparphase
• Personen, die keine Riester-Rente in Anspruch nehmen können
• Freiberufler & Selbstständige

Sparplan

Sie möchten Geld sparen für eine größere Anschaffung oder  für Ihre Altersvorsorge? Wir helfen Ihnen dabei, einen geeigneten Sparplan zu konzipieren. Mit einem Sparplan leisten Sie regelmäßig Einzahlungen, die Sie selbst jedoch nach Betragshöhe und Zeit der Auszahlung festlegen können.

Es gibt verschiedene Sparplan-Varianten:

• Sparplan: Altervorsorge
• Sparplan: Gesundheitsvorsorge
• Sparplan: Sachwerte
• Sparplan: Antizyklik

Immobilien

Viele Deutsche nutzen Immobilien als Altersvorsorge, entweder als Eigenheim oder in Form von vermieteten Wohnobjekten. Wenn Sie die selbst genutzte Immobilie als Altersvorsorge nutzen, ersparen Sie sich bis zu Ihrem Tod Mietkosten, die sich im Laufe der Zeit sogar erhöhen können und Immobilien bedeuten dauerhaften und weitervererbbaren Familienbesitz. Wenn Sie Mieteinnahmen für Ihre Altersvorsorge einplanen, müssen Sie vorsichtig sein. Es können immer Verluste durch Mietausfälle entstehen und anfallende Kosten für einen Hausmeister, Versicherungen und Ähnliches müssen trotzdem beglichen werden. Gerne beraten wir Sie bezüglich der Altersvorsorge mit Immobilien.

Erbfallfinanzierung

Wenn in einem Familienunternehmen plötzliche Wechsel in der Unternehmensführung nötig sind, auf Grund von Erkrankung, Unfall oder auch Tod, ist es wichtig, dass die Nachfolgeregelung ohne Schaden für das Unternehmen und auch das Familienvermögen möglich wird. Mit einer Erbfallfinanzierung sorgen Sie dafür, dass ungewisse Fremdkapitalaufnahmen vermieden werden, Notverkäufe nicht entstehen müssen, der steuerlicher Bewertungsvorteil weiterhin bleibt und eine mögliche Steuerverschonung bei der Unternehmensübergabe nicht gefährdet wird. Letztlich sichern Sie den Fortbestand des Familienvermögens in der bestehenden Form. Gerne beraten wir Sie bezüglich einer Erbfallfinanzierung.